时间:2025-06-01 来源：原创/投稿/转载作者：管理员点击:
这是2025年的首次降息，也是近三年来的第9次降息，随着一年期利率首次破“1”，标志着新一轮降息周期的全面开启。
对，降息已经成为一张明牌，趋势一旦确立，就不会轻易反转。我们身边就有例子，经济长期处于通货紧缩的日本，利率在0左右徘徊，已经30年了。
用一个简单的比喻来便于理解：就像你买东西时的“便宜、好看、质量好”很难同时满足一样，投资中也有三个核心要素：高收益、低风险、高流动性（随时变现），但三者几乎不可能同时实现，最多只能选两个。
例子： 炒股或炒币，虽然可能赚得快、买卖方便（流动性好），但价格波动大，很容易亏的裤衩都不剩。
市场是公平的，如果某个投资品看起来“收益高、安全、还能随时取钱”，要么是骗局，要么很快会被大量资金涌入拉低收益。
目前国内储蓄产品的预订率是2.5%，遥想6年前，那时的2013-2019年是中国大陆地区保险的黄金窗口期，4.025%的预定利率维持了6年。那时最垃圾的产品收益，都秒杀现在的最顶流的产品。
正由于大陆自2011年开始进入降息周期，而美国则不断加息，我国香港由于实行的是美元联系汇率制度，所以跟随美元加息，大量内地人员跑去香港存钱，买保险。
2024年，全港新单保费总额达到了2198亿港元，较2023年增长了22%，这一增长率创下了历史新高。
据香港保监局数据，2024年的香港新单保费中，内地居民赴港投保的保费规模为628亿港元，占香港新单保费的29%，已快接近三分之一份额。
香港保险的产品模式，是从英美而来，没有内地所定义的“预定利率”概念，其储蓄型保险收益由“演示利率”和“分红实现率”决定。
香港保监局自2025年7月1日起将演示利率上限设定为6%（港元计价）和6.5%（非港元计价）。
这是富卫人寿的盈聚天下，每年3万美金交3年，3年后一次性返还9150美元，第4年起每年领5200美元至终身。
国内我选了一款顶流的快返型年金，我们忽略汇率的差异，只看同样数值的缴费，领取的年金，香港保险是5200一年，国内年金是2335一年。相差了一倍还多。
这就是为什么大量内地人士跑去香港买保险的原因，钱是最聪明的东西，哪里收益高，它就会向哪里流动。
但香港保险不是谁都能投的，必须要去香港开户存钱，本人面签才能投保，资金量小于50万美金的建议就不要考虑了。
其实储蓄保险更大的意义在于强制储蓄，年金的意义在于稳定的现金流，而不是多高的收益。到老了，有一笔稳定的现金流比有一大笔现金更有意义。
保险目前的预定利率是2.5%，虽然比此前的4.025%已经下调了很多，但依然是目前金融产品里最安全的收益之一。
就在一个月前的4月21日，中国保险行业协会公布了当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
这与2025年一季度发布的研究值2.34%相比，又下调了21个基点，行业又一次站在预定利率调降的边缘。
根据相关规定，当公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值。
也就是说，只要这个预定利率研究值在今年11月之前不能回升到2.25%以上，根据《定价机制》的要求，整个保险行业就要再次下调预定利率了。
毕竟有日本作为前车之鉴。日本90年代经济泡沫破裂后，进入通货紧缩的30年，长期利率下行至1%以下，其商业养老年金的预定利率也长期处于1%以下。
这是我从日本保险公司官网上找的一款固定领取型的日本商业年金保险，30岁开始，每月缴纳28000日元，折合每年保费是336000日元，交到65周岁开始领取，十年领完，男性每年可领124.06万日元，女性每年可领124.03万日元。
我们当年还在嫌弃4.025%产品“收益不高”时，那些买进高额年金、终身寿的朋友，恐怕已经在偷着乐了。
还在犹豫2.5%的产品要不要入手的时候，说不定很快就会见证保险的“1时代”。返回搜狐，查看更多